Gewerbeversicherung

Inhaltsversicherung

Feuer, Einbruch oder Wasserschaden – alles was sich in Ihren Geschäftsräumen befindet, ist durch die Inhaltsversicherung geschützt.

Kurzantwort

Die Inhaltsversicherung schützt das bewegliche Betriebsvermögen – Werkzeuge, Maschinen, Waren, Einrichtung – gegen Feuer, Einbruch, Leitungswasser, Sturm und weitere Gefahren. Der optionale Ertragsausfallbaustein ersetzt zusätzlich entgangenen Gewinn und laufende Kosten bei Betriebsunterbrechung – bis zu 24 Monate.

Was ist versichert?

Versicherungsschutz nach GewerbeProtect Inhaltsversicherung 216314.

Kaufmännische Betriebseinrichtung

Büromöbel
Computer und Server
Kassensysteme

Technische Betriebseinrichtung

Werkzeuge und Maschinen
Produktionsanlagen
Betriebstechnische Anlagen

Arbeitsmaterialien & Handelswaren

Vorräte und Lagerbestände
Fertigwaren und Rohstoffe
Handelswaren

Versicherbare Gefahren (modular)

Feuer / Blitz / Explosion
Einbruchdiebstahl
Leitungswasser
Sturm / Hagel
Elementargefahren
Unbenannte Gefahren

Ertragsausfallversicherung – Zusatzbaustein

Betriebsunterbrechung nach versichertem Sachschaden

Haftzeit bis 24 Monate

Laufende Kosten: Miete, Löhne, Kreditraten

Entgangener Betriebsgewinn

Zulieferer-Rückwirkungsschaden bis 100.000 EUR (SB 500 EUR)

Datenverlust als Auslöser (wenn Folge eines Sachschadens)

Unbenannte Gefahren: Jahreshöchstentschädigung 250.000 EUR

Standgelder / Mehraufwendungen bis 50.000 EUR

Entschädigungsbereich = fortlaufende Kosten + entgangener Betriebsgewinn. Sachverständigenkosten ab Schaden über 15.000 EUR. Ermittlungs-/Feststellungskosten bis 10.000 EUR.

Was ist nicht versichert?

Diese Risiken sind explizit ausgeschlossen oder erfordern separate Versicherungen.

Schäden am eigenen Gebäude

Dafür ist eine separate Gebäudeversicherung erforderlich.

Reine Datenverluste

Nur versichert, wenn sie Folge eines versicherten Sachschadens sind (Trigger-Bedingung).

Ausländische Zulieferer

Zulieferer-Rückwirkungsschaden gilt nur für Zulieferer in Deutschland.

Umsatzsteuer und umsatzabhängige Aufwendungen

Z. B. Ausgangsfrachten – sind vom Ertragsausfallersatz ausgeschlossen.

Nicht vereinbarte Gefahren

Das System ist modular – nur vereinbarte Gefahren sind versichert.

Abnutzung und Verschleiß

Schäden durch normalen Gebrauch oder altersbedingten Verfall.

Für wen ist die Inhaltsversicherung geeignet?

Geeignet für

Handwerksbetriebe mit teurem Werkzeug und Maschinen
Einzelhandel und Gastronomie mit Warenbestand
Büro- und IT-Unternehmen mit Server-Infrastruktur
Produktionsbetriebe mit Fertigungsanlagen
Fixkostenintensive Betriebe (Ertragsausfallbaustein)
Unternehmen mit hohem Sachwertbestand

Weniger geeignet für

Reine Dienstleister ohne Betriebsinhalt (Freiberufler ohne Sachanlagen)
Unternehmen, die ausschließlich in Kundeneigentum arbeiten
Betriebe, deren gesamter Betriebsinhalt bereits anderweitig versichert ist

Typische Fehler bei der Inhaltsversicherung

Diese Fehler sehe ich in der Beratungspraxis immer wieder – und sie können im Schadenfall teuer werden.

Einkaufswert statt Wiederbeschaffungswert

Wer nur den Buchwert versichert, riskiert Unterversicherung. Maßgeblich ist der Wiederbeschaffungswert – also was ein gleichwertiges Gerät heute kostet.

Ertragsausfallbaustein weggelassen

Gerade bei fixkostenintensiven Betrieben (Miete, Löhne, Kredite laufen weiter) ist eine Betriebsunterbrechung ohne diesen Baustein existenzgefährdend.

Waren und Vorräte nicht eingerechnet

Lagerbestände, Halbfertigwaren und Rohstoffe werden oft vergessen. Sie müssen vollständig in die Versicherungssumme einfließen.

Sachen auf Baustellen vergessen

Bei Handwerkern ist das Material auf der Baustelle oft das größte Risiko. Ohne den optionalen Baustellen-Baustein besteht dort kein Schutz.

Schadenfall: Was passiert dann?

Schritt für Schritt durch den Schadenprozess nach GewerbeProtect AVB.

Schaden sichern und begrenzen

Schadensminderungspflicht: Unmittelbare Maßnahmen zur Schadensbegrenzung ergreifen.

Polizei benachrichtigen (bei Diebstahl)

Bei Einbruch oder Diebstahl sofortige Anzeige bei der Polizei erstatten – Tagebuchnummer notieren.

Schaden unverzüglich melden

Barmenia/Gothaer telefonisch informieren. Keine unnötige Verzögerung.

Schadensstelle unverändert lassen

Bis zur Freigabe durch den Versicherer nichts verändern, keine Reparaturen starten.

Vollständigen Schadensbericht einreichen

Alle Belege, Fotos und Schadensaufstellung mit Wiederbeschaffungswerten einreichen.

Gutachter-Prüfung (ab 15.000 EUR)

Bei größeren Schäden Sachverständigenverfahren möglich. Ermittlungs-/Feststellungskosten bis 10.000 EUR übernommen.

Auszahlung

Nach Feststellung von Grund und Höhe erfolgt die Entschädigungszahlung.

So läuft die Beratung ab

Drei Schritte von der Analyse bis zum fertigen Vertrag.

Schritt 1

Erstgespräch

Ich erfasse Betriebsart, Versicherungssummen (Wiederbeschaffungswert) und besondere Risiken wie Baustellen oder Lagerung.

Schritt 2

Angebotserstellung

Ich wähle die passenden Gefahrenbausteine, prüfe ob der Ertragsausfallbaustein sinnvoll ist, und erstelle ein konkretes Angebot.

Schritt 3

Abschluss & laufende Betreuung

Nach Ihrer Unterschrift bin ich dauerhaft Ihr Ansprechpartner – auch im Schadenfall.

Häufige Fragen zur Inhaltsversicherung

Was ist der Unterschied zwischen Inventar- und Inhaltsversicherung?

Beide Begriffe bezeichnen dasselbe Produkt – es handelt sich lediglich um unterschiedliche Bezeichnungen für die Versicherung des beweglichen Betriebsvermögens.

Bin ich bei Einbruch auch auf Baustellen versichert?

Nur mit dem optionalen Baustein "Mitversicherung von Sachen auf Baustellen". Ohne diesen Baustein besteht kein Schutz für Material und Werkzeug auf der Baustelle.

Was ersetzt die Ertragsausfallversicherung genau?

Sie ersetzt laufende Kosten (Miete, Löhne, Kreditraten) sowie entgangenen Betriebsgewinn während der Unterbrechung – ab dem Zeitpunkt des Sachschadens, bis zu 24 Monate lang.

Wie berechne ich die richtige Versicherungssumme?

Alle Betriebsinhalte müssen zum Wiederbeschaffungswert addiert werden – nicht zum Buchwert oder Einkaufspreis. Was würde es heute kosten, alle Gegenstände neu zu kaufen?

Was passiert bei Unterversicherung?

Die Entschädigung wird anteilig gekürzt. Bei 50 % Unterversicherung werden nur 50 % des Schadens erstattet – unabhängig von der Schadenshöhe.

Inhaltsversicherung für Ihren Betrieb

Ich ermittle den richtigen Versicherungswert und prüfe, ob eine Allgefahrendeckung und der Ertragsausfallbaustein für Ihr Unternehmen sinnvoll sind.

Kostenloses Angebot anfragen →

Die Angaben basieren auf Produktinformationen der BarmeniaGothaer Inhaltsversicherung für Gewerbebetriebe. Markus Focht ist gebundener Versicherungsvertreter (§ 34d Abs. 7 GewO) der Barmenia Krankenversicherung AG und vermittelt Produkte des BarmeniaGothaer-Konzerns. Stand: April 2026.